בכנסת רוצים למנוע "כניסת שרלטנים" לייעוץ משכנתאות, משרד המשפטים לא לוקח אחריות
הוועדה לביקורת המדינה קיימה דיון מיוחד על תחום ייעוץ המשכנתאות, שבו כל אחד יכול לפעול ללא רישוי או פיקוח; הצעת חוק בנושא הוגשה לוועדת השרים - ואולם במשרד המשפטים לא מוכנים לקחת אחריות על התחום: "הוא שייך לרגולטור פיננסי"; יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות: "יש להסדיר את הענף - כדי שלא יהיו בו עשבים שוטים"
"משכנתא היא ההוצאה המשמעותית ביותר של משפחה, ודווקא כאן כל אחד יכול להפוך ליועץ בלי הכשרה. הגיע הזמן להסדרה – עם בחינות, לשכה מקצועית וחובת רישוי, בניסיון למנוע את כניסתם של שרלטנים לתחום הפרוץ הזה. באים אלי זוגות צעירים ואומרים לי: תראה מה קרה לנו. אפילו מתווכי נדל"ן הצליחו להסדיר את עצמם – רק כאן לא". כך אמר היום יו"ר הוועדה לביקורת המדינה, ח"כ מיקי לוי, בדיון שקיימה על אי־הסדרת תחום ייעוץ המשכנתאות – שמגלגל מיליארדי שקלים בשנה אך נותר נטול רגולציה, רישוי או פיקוח מקצועי. הדיון התקיים כחלק מדיון רחב יותר שעסק בפיקוח של בנק ישראל על שוק המשכנתאות.
גם יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות, נופר יעקב, התריעה מפני המשך ההפקרה של התחום: "62% מהלוקחים משכנתא נעזרים ביועץ – ובקרב אוכלוסיות מוחלשות הנתון מגיע ל־80%. לאוכלוסיות האלה מגיע לדעת שהיועץ שלהם מקצועי, מוסמך ומחויב אליהם. למשרד המשפטים יש את היכולת לפקח על תהליך צרכני כה חשוב. יש לאסדר את התחום, כדי שהיועצים יפעלו בצורה תקינה וללא עשבים שוטים".
הצעת חוק פרטית שיזם ח"כ יעקב אשר (יהדות התורה) מונחת מאז נובמבר האחרון על שולחן ועדת השרים לענייני חקיקה. ההצעה, שנכתבה בסיוע עו"ד ארז קמיניץ – לשעבר המשנה ליועץ המשפטי לממשלה – קובעת כי משרד המשפטים יהיה הגוף האחראי להסדרת התחום, בדומה לרואי חשבון, שמאים ויועצי מס. ההצעה כוללת מבחני הסמכה, ועדת משמעת ואיסור על קבלת עמלות מכל גוף שאינו הלקוח – כדי למנוע ניגודי עניינים. כך, יועץ לא יוכל לעבוד במקביל עבור הבנק והלווה, ולא יהיה רשאי לקבל תמריצים מגופים פיננסיים.
אלא שבדיון היום התברר כי אין חדש תחת השמש: משרד המשפטים אינו מתכוון לקחת אחריות על אסדרת הענף. נציג המשרד אמר: "אין לנו התנגדות עקרונית לאסדרה, אך בדקנו את המצב בעולם – ובשום מדינה זה לא באחריות משרד משפטים. רוב העבודה של היועצים נעשית מול גופים פיננסיים, ולכן האינטואיציה שלנו היא שזה מתאים יותר לרגולטור פיננסי. פנינו לכל הגורמים הרלוונטיים – אך עדיין לא נמצא גוף שמוכן לקחת את המשימה".
ח"כ אשר מתח ביקורת על משרד המשפטים: "כשבאתי עם הצעת החוק, חשבתי שמשרד המשפטים ירוץ אלי עם תודה. מדובר בתחום שחייב טיוב מיידי. אפגש עם מנכ"ל המשרד השבוע ונראה אם ייקח את האחריות, כולל תקנים ותקצוב ממשרד האוצר".
בפועל, כל אדם יכול להציג את עצמו כיועץ משכנתאות – ללא כל הכשרה, רישוי או פיקוח. גם אם רוב היועצים הם מקצועיים והוגנים, אין כיום חסם שמונע פעילות של יועצים שמטעים לקוחות, גובים עמלות מופרזות או פועלים בניגוד עניינים.
כפי שחשף "כלכליסט" לאחרונה, כמה גופים פיננסיים חוץ־בנקאיים מציעים ליועצים תמריצים כגון טיסות לחו"ל, שוברים למסעדות וטיולים – כדי שיפנו אליהם לקוחות. התופעה נפוצה במיוחד במשכנתאות הפוכות, המיועדות לבני הגיל השלישי – מוצר רגיש הדורש זהירות יתרה. אומנם בנק ישראל אוסר על הבנקים להציע הטבות כלשהן ליועצי המשכנתאות, אך כאמור על כל עוד מקצוע הייעוץ עצמו אינו מוסדר, אין כל פיקוח על עבודתם עם גופים חוץ בנקאיים ואין חובת גילוי – כך שהלקוח אינו יודע אם היועץ פועל לטובתו או לטובת מי שמשלם לו.
למרות ההסכמה הרחבה בוועדה על הצורך בהסדרה – וההצהרה בסופה כי תצא פנייה רשמית לשר המשפטים – כרגע לא ברור אם אכן תושג אסדרה בקרוב.
